経済という荒波に、飲み込まれないために
ファイナンシャル・リテラシーを高め、迎えつつある大きな変化を乗り越えられるよう・・・
2008-07-09 [ Wed ]
前回、＜収入と支出の裏には…�◆ 蘇藝弔鯡気�し流れを変える〜＞では、
負債に見直しを掛けることを中心に「お金の加速」について少しだけ触れました。
ここでは、義務教育では教えてくれない”収入と資産”の関係をお話したいと思います。
収入と支出の裏には…� 岨饂困班藝帖�で記載していますが、
資産と負債の意味合いを再度確認してみます。
-資産…皆さんにお金をもたらしてくれるもの
-負債…皆さんからお金を取っていくもの
ここで再度皆さんにご質問です。
「皆さんの持っている資産は何ですか？」
大部分の方の貸借相対表は”資産の欄”がほぼ空欄です。
これこそが、国内人口のほぼ半数が労働人口であることの理由ではないでしょうか。
一般的(労働者)のお金の流れは、”収入⇒支出”なのが普通です。
労働対価(給与)以外の収入が無いことが”それ”に縛られる原因でしょう。
簡単な話ですが、給与以外に所得があれば労働は必要無いということです。
では、そんな不労所得をどのように得るのか。
その方法が、「投資」です。
投資とは、自分にお金をもたらしてくれるものを”買う”ということ。
それは、皆さんの支出を”資産⇒収入”へと変えてくれます。
ただし、投資にはリスクが付きます。
それは、”コントロール出来ないこと” と ”知らないこと”です。
元本の保障が無いからだとか、価格が変動するからというのはリスクではありません。
問題はそれをコントロールする方法を知らないことです。
そして投資には、買う時ではなく”売った時”に”資産か負債”かが決まるものがある、
ということも忘れないでください。
理想は、”買った時”に資産だと決まるものを買う、ということでしょうか。
例を挙げると…
・株式の場合 (差額を狙う場合)
買った時から値上がり⇒売却時に利益が発生 (資産)
買った時から値下がり⇒売却時に損益が発生 (負債)
・株式の場合 (配当を狙う場合)
配当利回りを受け取る⇒元本に対し利回り分の利益 (資産)
※売却時点で上記の”差額を狙う場合”に該当する。
投資の目的には「キャピタルゲインとインカムゲイン」があります。
-インカムゲイン ＝元本から発生する利子、配当。
-キャピタルゲイン＝投資対象の値動きの差額(収益)。
インカムゲインは購入時点で利回りをほぼ確定できるものが多くありますが、
キャピタルゲインは売却した時点で損益が確定するものです。
皆さんの給与から資産を買った場合、お金の流れは次のようになります。
「収入(給与)⇒資産⇒収入(不労所得)」
この資産を買う方法、特に資産を見分ける方法は義務教育では教えてくれませんね。
学校で教えてくれるのは、”安定した給与所得を掴む方法だけ”です。
「安定」の中に「自由」はありません。
常に何かしらに束縛されての「安定」だからです。
何かに縛られて自由が無い状態で、幸福は得られるのでしょうか。
これは他人(会社)にリスクを背負ってもらっていることに繋がります。
繰り返しますが、リスクとは知らないこと、コントロール出来ないことです。
この見解からすると、投資をするより、勤めている会社がどんな投資活動をしているか
知らずに働いていることのほうがよほどのリスクです。
ひとまず自分の勤めている会社の決算書を読み解くことから始めるのも良いかもしれません。
それには、財務諸表を読む”知識”が必要ですね。
貴方の最も安価で貴重な”時間を投資”することは出来ますか？
※ブログランキングに参加しています。
役に立てましたら↓ぽちっとお願いします。
FC2 Blog Ranking
負債に見直しを掛けることを中心に「お金の加速」について少しだけ触れました。
ここでは、義務教育では教えてくれない”収入と資産”の関係をお話したいと思います。
収入と支出の裏には…� 岨饂困班藝帖�で記載していますが、
資産と負債の意味合いを再度確認してみます。
-資産…皆さんにお金をもたらしてくれるもの
-負債…皆さんからお金を取っていくもの
ここで再度皆さんにご質問です。
「皆さんの持っている資産は何ですか？」
大部分の方の貸借相対表は”資産の欄”がほぼ空欄です。
これこそが、国内人口のほぼ半数が労働人口であることの理由ではないでしょうか。
一般的(労働者)のお金の流れは、”収入⇒支出”なのが普通です。
労働対価(給与)以外の収入が無いことが”それ”に縛られる原因でしょう。
簡単な話ですが、給与以外に所得があれば労働は必要無いということです。
では、そんな不労所得をどのように得るのか。
その方法が、「投資」です。
投資とは、自分にお金をもたらしてくれるものを”買う”ということ。
それは、皆さんの支出を”資産⇒収入”へと変えてくれます。
ただし、投資にはリスクが付きます。
それは、”コントロール出来ないこと” と ”知らないこと”です。
元本の保障が無いからだとか、価格が変動するからというのはリスクではありません。
問題はそれをコントロールする方法を知らないことです。
そして投資には、買う時ではなく”売った時”に”資産か負債”かが決まるものがある、
ということも忘れないでください。
理想は、”買った時”に資産だと決まるものを買う、ということでしょうか。
例を挙げると…
・株式の場合 (差額を狙う場合)
買った時から値上がり⇒売却時に利益が発生 (資産)
買った時から値下がり⇒売却時に損益が発生 (負債)
・株式の場合 (配当を狙う場合)
配当利回りを受け取る⇒元本に対し利回り分の利益 (資産)
※売却時点で上記の”差額を狙う場合”に該当する。
投資の目的には「キャピタルゲインとインカムゲイン」があります。
-インカムゲイン ＝元本から発生する利子、配当。
-キャピタルゲイン＝投資対象の値動きの差額(収益)。
インカムゲインは購入時点で利回りをほぼ確定できるものが多くありますが、
キャピタルゲインは売却した時点で損益が確定するものです。
皆さんの給与から資産を買った場合、お金の流れは次のようになります。
「収入(給与)⇒資産⇒収入(不労所得)」
この資産を買う方法、特に資産を見分ける方法は義務教育では教えてくれませんね。
学校で教えてくれるのは、”安定した給与所得を掴む方法だけ”です。
「安定」の中に「自由」はありません。
常に何かしらに束縛されての「安定」だからです。
何かに縛られて自由が無い状態で、幸福は得られるのでしょうか。
これは他人(会社)にリスクを背負ってもらっていることに繋がります。
繰り返しますが、リスクとは知らないこと、コントロール出来ないことです。
この見解からすると、投資をするより、勤めている会社がどんな投資活動をしているか
知らずに働いていることのほうがよほどのリスクです。
ひとまず自分の勤めている会社の決算書を読み解くことから始めるのも良いかもしれません。
それには、財務諸表を読む”知識”が必要ですね。
貴方の最も安価で貴重な”時間を投資”することは出来ますか？
※ブログランキングに参加しています。
役に立てましたら↓ぽちっとお願いします。
FC2 Blog Ranking
2008-06-23 [ Mon ]
前項＜収入と支出の裏には…� 岨饂困班藝帖�＞の続きです。
前回は、一般的な家計簿に「資産と負債」の欄を追加し、”資産と負債”が収支に
どのような影響が出るのかを簡単にお話しました。
ここからは、あまり良く無い”経営状態”の家計を改善していくプロセスを紹介したいと思います。
このプロセスは、”生活に余裕が無い”という方から、”投資資金が無い”という方まで
是非一度試していただきたい方法です。それはとても簡単な方法ですので。
ポイントは次の通り、たった２つです。
-資産をどのように使うか。
-負債をどのように無くすか。
簡単でしょ。当たり前すぎる？
では質問です。
-毎月貯蓄している方？？
-毎月ローン等の支払いをしている方？？
上記の２つの質問に、両方とも当てはまる方はチェックが必要です。
例えば自動車ローンの支払いをしながら貯蓄している方、いらっしゃいますよね。
解りやすいように実際の金額でシュミレーションしてみましょう。
自動車ローンの残金：108万円 (負債)
現在の銀行貯蓄 ：50万円 (資産)
自動車ローンの支払い内役： 45000円/月額×残り24ヶ月 (支出)
貯蓄する余裕資金 ： 3万円 /月額×24ヶ月 (収入)
このまま貯蓄をしながらローンを返済した場合。
自動車ローン(負債) 【残金108万円-（支出4.5万円×24ヶ月）=0円】
銀行貯蓄 (資産) 【預金 50万円+(積み立て3万円×24ヶ月）=122万円】
この場合の手元に残るお金は、24ヶ月で+122万円でした。
それでは、少し変則で”資産を使った”方法です。
ここでは、銀行貯蓄50万円のうち、20万円をローンの支払いに、
銀行に積み立てている毎月3万円のうち、2万円をローンの支払いに割り当てます。
自動車ローン(負債) 【残金108万円-〔貯蓄20万円+（（支出4.5万円+2万円）×14ヶ月）〕=+3万円】
銀行貯蓄 (資産) 【預金 50-20万円+(積み立て1万円×14ヶ月）=44万円】
この場合の手元に残るお金は、14ヶ月で+47万円でした。
残った金額が少ないなんて言ってはいけません。”14ヶ月”で+47万円です。
それではこのまま、15ヶ月〜24ヶ月(10ヶ月分)を計算してみましょう。
自動車ローン(負債) 【残金 0万円】
銀行貯蓄 (資産) 【預金47万円+〔（4.5万円+1万円+2万円）×10ヶ月〕=122万円】
この場合の手元に残るお金は、24ヶ月で同じ+122万円でした。
どちらも同じように見えますが、決して同じではありません。
貴方は15ヶ月〜24ヶ月目までの10ヶ月間、債務を早く返済できたのです。
どちらのケースでも、最後には毎月7.5万円のキャッシュフローが残ります。
ではそれぞれのケースで、この7.5万円のキャッシュフローを手に入れたのは、どの時点でしょうか。
もちろん後者のケースが10ヶ月早く手に入れていますよね。
それではもう一頑張りです。
このプラスのキャッシュフローを、更に抱えている住宅ローンに引き当ててしまいましょう！！
家計と相談していただけると解りますが、この方法を取っていくと
驚くほど早く負債を返済することが出来ます。
このようにお金には加速力があります。
ポイントは２つです。
-資産をどのように使うか。
-負債をどのように無くすか。
資産を増やすのは、負債を無くしてからですね。
※この記事の内容は＜こちらの書籍紹介＞で紹介している本が詳しいです。
興味が湧いた方はリンクからどうぞ。
※ブログランキングに参加しています。
役に立てましたら↓ぽちっとお願いします。
FC2 Blog Ranking
前回は、一般的な家計簿に「資産と負債」の欄を追加し、”資産と負債”が収支に
どのような影響が出るのかを簡単にお話しました。
ここからは、あまり良く無い”経営状態”の家計を改善していくプロセスを紹介したいと思います。
このプロセスは、”生活に余裕が無い”という方から、”投資資金が無い”という方まで
是非一度試していただきたい方法です。それはとても簡単な方法ですので。
ポイントは次の通り、たった２つです。
-資産をどのように使うか。
-負債をどのように無くすか。
簡単でしょ。当たり前すぎる？
では質問です。
-毎月貯蓄している方？？
-毎月ローン等の支払いをしている方？？
上記の２つの質問に、両方とも当てはまる方はチェックが必要です。
例えば自動車ローンの支払いをしながら貯蓄している方、いらっしゃいますよね。
解りやすいように実際の金額でシュミレーションしてみましょう。
自動車ローンの残金：108万円 (負債)
現在の銀行貯蓄 ：50万円 (資産)
自動車ローンの支払い内役： 45000円/月額×残り24ヶ月 (支出)
貯蓄する余裕資金 ： 3万円 /月額×24ヶ月 (収入)
このまま貯蓄をしながらローンを返済した場合。
自動車ローン(負債) 【残金108万円-（支出4.5万円×24ヶ月）=0円】
銀行貯蓄 (資産) 【預金 50万円+(積み立て3万円×24ヶ月）=122万円】
この場合の手元に残るお金は、24ヶ月で+122万円でした。
それでは、少し変則で”資産を使った”方法です。
ここでは、銀行貯蓄50万円のうち、20万円をローンの支払いに、
銀行に積み立てている毎月3万円のうち、2万円をローンの支払いに割り当てます。
自動車ローン(負債) 【残金108万円-〔貯蓄20万円+（（支出4.5万円+2万円）×14ヶ月）〕=+3万円】
銀行貯蓄 (資産) 【預金 50-20万円+(積み立て1万円×14ヶ月）=44万円】
この場合の手元に残るお金は、14ヶ月で+47万円でした。
残った金額が少ないなんて言ってはいけません。”14ヶ月”で+47万円です。
それではこのまま、15ヶ月〜24ヶ月(10ヶ月分)を計算してみましょう。
自動車ローン(負債) 【残金 0万円】
銀行貯蓄 (資産) 【預金47万円+〔（4.5万円+1万円+2万円）×10ヶ月〕=122万円】
この場合の手元に残るお金は、24ヶ月で同じ+122万円でした。
どちらも同じように見えますが、決して同じではありません。
貴方は15ヶ月〜24ヶ月目までの10ヶ月間、債務を早く返済できたのです。
どちらのケースでも、最後には毎月7.5万円のキャッシュフローが残ります。
ではそれぞれのケースで、この7.5万円のキャッシュフローを手に入れたのは、どの時点でしょうか。
もちろん後者のケースが10ヶ月早く手に入れていますよね。
それではもう一頑張りです。
このプラスのキャッシュフローを、更に抱えている住宅ローンに引き当ててしまいましょう！！
家計と相談していただけると解りますが、この方法を取っていくと
驚くほど早く負債を返済することが出来ます。
このようにお金には加速力があります。
ポイントは２つです。
-資産をどのように使うか。
-負債をどのように無くすか。
資産を増やすのは、負債を無くしてからですね。
※この記事の内容は＜こちらの書籍紹介＞で紹介している本が詳しいです。
興味が湧いた方はリンクからどうぞ。
※ブログランキングに参加しています。
役に立てましたら↓ぽちっとお願いします。
FC2 Blog Ranking
2008-06-23 [ Mon ]
「収入と支出」とは、入ってくるお金と出て行くお金です。
給与を貰い、支払いをする。あたりまえですね。
普通の家庭でも、家計簿という形でこれが管理されています。
子供の場合だと、おこずかい帳なんて形もあります。
これは、企業でいうと「損益計算書」というものに当たります。
みなさんの収支はどうですか？赤字？黒字？？
どちらにしても、これは学校でも教えてくれることです。
家庭科の授業でやりましたよね。
でも、学校で教えてくれることは「収入の範囲で支出をやり繰りする。」ということだけ。
お父さんは収入を増やそうと、頑張って仕事をしているけれど
最近の社会は年功序列も終身雇用もありません。
収入が増えなければ、支出を低く抑える”節約”しか打つ手はないのでしょうか。
ここから先は、学校では教えてくれません。
今回ぜひ実践してもらいたいのは、皆さんの家計簿に「資産と負債」の欄を設けることです。
ノートに見開きで大きく十字を書いて、一ヶ月分の家計簿をまとめてみましょう。
左ページの上段には”収入”、下段には”資産”と小さく記載します。
同じように右ページの上段には”支出”、下段には”負債”と記入しましょう。
”資産と負債”なんていいましたが、銀行の言うような難しいものではありません。
定義は簡単です。これだけ。
-資産…皆さんにお金をもたらしてくれるもの
-負債…皆さんからお金を取っていくもの
ちょっと注意して欲しいのは、ここではマイホームや自動車は資産の欄に入りません。
何故って、お金をもたらしてくれないからです。
資産の欄には、貯金や所有している株式、投資信託などの金額を記入しましょう。
住宅ローンや車のローン、クレジットカードの支払い(リボ払い等)は負債になります。
また、収入と支出(両ページ上段)には、それぞれ収入と支払いの金額を記入していきます。
支払いの部分には、税金や各ローンの金額、クレジットカードの支払い、食費等・・・
尽きることがないくらいたくさんありますね。
一通り記入を終えたら、手を止めてそれぞれの欄をよく見てみましょう。
一般の会社勤めをしている方なら、驚くほど”収入と資産”の欄が空いていませんか？
反対に”支出と負債”の欄は真っ黒になるほどの書き込みが・・・
さらに今度は”支出と負債”の関係に注目してみましょう。
ちょうどノートの右ページになります。
負債から支出が”生み出されている”ことがお分かりいただけますでしょうか。
この”負債から生み出されている支出”の金額はどのくらいでしょう。
反対に”資産から生み出されている金額”はどのくらいでしょうか。
ほとんどの方は、この差はﾏｲﾅｽではないでしょうか。
これこそが、”家計が苦しい”ということの原因です。
決して収入が少ないから家計が厳しいという訳ではありません。
高給を取っていても、金使いが荒ければ”家計が苦しく”なってしまいます。
先ほど記入して頂いた、”資産と負債”の部分は企業でいう「貸借対照表」というものに当たります。
さらに収入から支出を差し引いた金額を出すと最終的に残る金額が出ますが
これを「キャッシュフロー」といいます。
損益計算書と貸借対照表とキャッシュフロー・・・
実はこの３つを使って、実際の会社が株主に報告するのが「決算書」です。
お金の流れは、家庭でも会社でも同じなんですね。
小さな会社とも言える”家計”をどのように改善するのか。
次回はその方法をお話させていただければと思います。
※この記事の内容は＜こちらの書籍紹介＞で紹介している本が詳しいです。
興味が湧いた方はリンクからどうぞ。
※ブログランキングに参加しています。
役に立てましたら↓ぽちっとお願いします。
FC2 Blog Ranking
給与を貰い、支払いをする。あたりまえですね。
普通の家庭でも、家計簿という形でこれが管理されています。
子供の場合だと、おこずかい帳なんて形もあります。
これは、企業でいうと「損益計算書」というものに当たります。
みなさんの収支はどうですか？赤字？黒字？？
どちらにしても、これは学校でも教えてくれることです。
家庭科の授業でやりましたよね。
でも、学校で教えてくれることは「収入の範囲で支出をやり繰りする。」ということだけ。
お父さんは収入を増やそうと、頑張って仕事をしているけれど
最近の社会は年功序列も終身雇用もありません。
収入が増えなければ、支出を低く抑える”節約”しか打つ手はないのでしょうか。
ここから先は、学校では教えてくれません。
今回ぜひ実践してもらいたいのは、皆さんの家計簿に「資産と負債」の欄を設けることです。
ノートに見開きで大きく十字を書いて、一ヶ月分の家計簿をまとめてみましょう。
左ページの上段には”収入”、下段には”資産”と小さく記載します。
同じように右ページの上段には”支出”、下段には”負債”と記入しましょう。
”資産と負債”なんていいましたが、銀行の言うような難しいものではありません。
定義は簡単です。これだけ。
-資産…皆さんにお金をもたらしてくれるもの
-負債…皆さんからお金を取っていくもの
ちょっと注意して欲しいのは、ここではマイホームや自動車は資産の欄に入りません。
何故って、お金をもたらしてくれないからです。
資産の欄には、貯金や所有している株式、投資信託などの金額を記入しましょう。
住宅ローンや車のローン、クレジットカードの支払い(リボ払い等)は負債になります。
また、収入と支出(両ページ上段)には、それぞれ収入と支払いの金額を記入していきます。
支払いの部分には、税金や各ローンの金額、クレジットカードの支払い、食費等・・・
尽きることがないくらいたくさんありますね。
一通り記入を終えたら、手を止めてそれぞれの欄をよく見てみましょう。
一般の会社勤めをしている方なら、驚くほど”収入と資産”の欄が空いていませんか？
反対に”支出と負債”の欄は真っ黒になるほどの書き込みが・・・
さらに今度は”支出と負債”の関係に注目してみましょう。
ちょうどノートの右ページになります。
負債から支出が”生み出されている”ことがお分かりいただけますでしょうか。
この”負債から生み出されている支出”の金額はどのくらいでしょう。
反対に”資産から生み出されている金額”はどのくらいでしょうか。
ほとんどの方は、この差はﾏｲﾅｽではないでしょうか。
これこそが、”家計が苦しい”ということの原因です。
決して収入が少ないから家計が厳しいという訳ではありません。
高給を取っていても、金使いが荒ければ”家計が苦しく”なってしまいます。
先ほど記入して頂いた、”資産と負債”の部分は企業でいう「貸借対照表」というものに当たります。
さらに収入から支出を差し引いた金額を出すと最終的に残る金額が出ますが
これを「キャッシュフロー」といいます。
損益計算書と貸借対照表とキャッシュフロー・・・
実はこの３つを使って、実際の会社が株主に報告するのが「決算書」です。
お金の流れは、家庭でも会社でも同じなんですね。
小さな会社とも言える”家計”をどのように改善するのか。
次回はその方法をお話させていただければと思います。
※この記事の内容は＜こちらの書籍紹介＞で紹介している本が詳しいです。
興味が湧いた方はリンクからどうぞ。
※ブログランキングに参加しています。
役に立てましたら↓ぽちっとお願いします。
FC2 Blog Ranking
