経済という荒波に、飲み込まれないために
ファイナンシャル・リテラシーを高め、迎えつつある大きな変化を乗り越えられるよう・・・
2008-06-26 [ Thu ]
サブプライム問題を発端とした信用収縮の煽りで資源への投資に注目が集まっていますね。
一般的に馴染みのある”金”への投資についても、インフレヘッジに有効などという理由により
商品市場への資金の流入が続いており、高値圏での価格推移が続いています。
〜物の”価値と価格”〜
米ドルと金との価格推移の関連性については、多くの方が知っている通り
グラフ上で表すとほぼ逆の動きとなります。
最近の傾向でお話すると、米国発の諸問題により基軸通貨である米ドルの価値が低下し
相対的に物である”金の価格”が上昇している状態です。
この問題を考える際にご注意いただきたいことは、”価値”と”価格”を混同しないことです。
品物の価格とは、”需要と供給”と”通貨の価値”の2軸で考えなければなりません。
”需要と供給”は品物の”本質的な価値”を決め、それを表す単位が通貨です。
しかし、通貨にも”需要と供給”があり、通貨の本質的な価値も変化します。
すなわち、品物の価格とは”品物の本質的な価値”と”通貨の本質的な価値”との
バランスを取った数値で表されているということになります。
金の場合、需要と供給は比較的安定していますので、ここ最近の金価格高騰は、
”通貨の価値の変化”
すなわち基軸通貨である、米ドルの”価値”の低下と捕らえることが正解だと言えます。
金への投資が好まれて来た理由は、このようなリスクをヘッジできるからなんですね。
〜同じ商品で価値を比較してみる〜
米ドルが1ドル=95円を付けた後、6月現在に1ドル=108円程度まで持ち直して来た際に
金の価格は1オンス=1000ドル付近から850ドル程度まで下落しました。
価格の変化率を（非常に簡単ですが･･･）、計算してみると･･･
・ドル 1ドル当たり 95円 ⇒108円 (変化率+13.6%)
・金 1オンス当たり 1000ドル ⇒850ドル (変化率-15.0%)
･･･となり短期的にですがほぼ同じ変化率となっています。
金の”需要と供給”、すなわち”本質的な価値”を一定だと仮定すると、
ここ最近のインフレがどういう状況なのか良く見えてきます。
最近上昇している原油価格は、10年前くらいから13倍位の水準になっていますが
金価格は4倍程度にしか上昇していません。
金の”価値”を基準にして考えても、10年間で緩やかに
3倍程度”価値が上昇”していることになります。
・”供給不足による価値の上昇 3倍”×”通貨の価値の下落 -1/4倍”＝10年間で13倍
”通貨の下落要因”を抜いて考えると原油価格の上昇は、
”需要と供給”の要素によるものが大きいということなんですね。
ただし特筆すべきは、10年間で通貨の価値は1/4になっているという仮定が出来ることです。
〜最近の金融政策の動き〜
インフレを抑えるためには、一般的に金利を上げることで
通貨の供給量を減らすような動きをします。
これは通貨の需要と供給をコントロールするということです。
そうすると”通貨の価値”が上昇しますので、品物の価格は低下することになります。
日本の場合、ゼロ金利と言われるほど金利の低い国ですが、
これは通貨の供給量を減らし”通貨の価値”を保つ狙いがあります。
また資金調達を容易にし、企業活動を活発にすることが出来るという利点もあります。
元々日本はインフレに強い性質がありますので、金利が低くても
インフレは年1％程度に抑制されています。
更に、金利を上げると国が支払う利息が増えますので、
財政が苦しくなるという理由もあります。
日本が長年、超低金利でやっているのはこのような理由からなんですね。
現在の米国はもっと必死に、インフレ抑制と経済の建て直しを図ろうとしています。
サブプライム問題を発端とした問題で、経済が打撃を受け信用収縮が起きました。
米政府は企業の資金調達を容易にするため、政策金利を急激に低下させ通貨を
注入したのですが、金利が下がることは”通貨価値の下落”を意味します。
そこで大きく問題になってくるのがインフレです。
現在の米国は、経済が金利上昇に耐えられるだけの実態がなく、
更にインフレも許容レベルを超えている状態となっているのです。
上げたいけど上げられない金利…悩ましいですね。
サブプライム問題で大きく騒いでから、ＮＹダウは一旦持ち直しましたが
インフレ懸念が出始めた頃から、ＮＹダウは低下しドルは上昇しています。
これは、インフレ抑制の利上げ観測が出てきた為に、
株式市場が反応したためと考えられます。
日本企業にとって円安は輸出企業にとってはプラス要因なので、日経平均は上げています。
難しそうな経済と為替ですが、”本質的な価値”という
観点をふまえて考えると意外と簡単ですね。
次はもっと根本的な問題である”通貨価値の下落”について考えてみたいと思います。
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一般的に馴染みのある”金”への投資についても、インフレヘッジに有効などという理由により
商品市場への資金の流入が続いており、高値圏での価格推移が続いています。
〜物の”価値と価格”〜
米ドルと金との価格推移の関連性については、多くの方が知っている通り
グラフ上で表すとほぼ逆の動きとなります。
最近の傾向でお話すると、米国発の諸問題により基軸通貨である米ドルの価値が低下し
相対的に物である”金の価格”が上昇している状態です。
この問題を考える際にご注意いただきたいことは、”価値”と”価格”を混同しないことです。
品物の価格とは、”需要と供給”と”通貨の価値”の2軸で考えなければなりません。
”需要と供給”は品物の”本質的な価値”を決め、それを表す単位が通貨です。
しかし、通貨にも”需要と供給”があり、通貨の本質的な価値も変化します。
すなわち、品物の価格とは”品物の本質的な価値”と”通貨の本質的な価値”との
バランスを取った数値で表されているということになります。
金の場合、需要と供給は比較的安定していますので、ここ最近の金価格高騰は、
”通貨の価値の変化”
すなわち基軸通貨である、米ドルの”価値”の低下と捕らえることが正解だと言えます。
金への投資が好まれて来た理由は、このようなリスクをヘッジできるからなんですね。
〜同じ商品で価値を比較してみる〜
米ドルが1ドル=95円を付けた後、6月現在に1ドル=108円程度まで持ち直して来た際に
金の価格は1オンス=1000ドル付近から850ドル程度まで下落しました。
価格の変化率を（非常に簡単ですが･･･）、計算してみると･･･
・ドル 1ドル当たり 95円 ⇒108円 (変化率+13.6%)
・金 1オンス当たり 1000ドル ⇒850ドル (変化率-15.0%)
･･･となり短期的にですがほぼ同じ変化率となっています。
金の”需要と供給”、すなわち”本質的な価値”を一定だと仮定すると、
ここ最近のインフレがどういう状況なのか良く見えてきます。
最近上昇している原油価格は、10年前くらいから13倍位の水準になっていますが
金価格は4倍程度にしか上昇していません。
金の”価値”を基準にして考えても、10年間で緩やかに
3倍程度”価値が上昇”していることになります。
・”供給不足による価値の上昇 3倍”×”通貨の価値の下落 -1/4倍”＝10年間で13倍
”通貨の下落要因”を抜いて考えると原油価格の上昇は、
”需要と供給”の要素によるものが大きいということなんですね。
ただし特筆すべきは、10年間で通貨の価値は1/4になっているという仮定が出来ることです。
〜最近の金融政策の動き〜
インフレを抑えるためには、一般的に金利を上げることで
通貨の供給量を減らすような動きをします。
これは通貨の需要と供給をコントロールするということです。
そうすると”通貨の価値”が上昇しますので、品物の価格は低下することになります。
日本の場合、ゼロ金利と言われるほど金利の低い国ですが、
これは通貨の供給量を減らし”通貨の価値”を保つ狙いがあります。
また資金調達を容易にし、企業活動を活発にすることが出来るという利点もあります。
元々日本はインフレに強い性質がありますので、金利が低くても
インフレは年1％程度に抑制されています。
更に、金利を上げると国が支払う利息が増えますので、
財政が苦しくなるという理由もあります。
日本が長年、超低金利でやっているのはこのような理由からなんですね。
現在の米国はもっと必死に、インフレ抑制と経済の建て直しを図ろうとしています。
サブプライム問題を発端とした問題で、経済が打撃を受け信用収縮が起きました。
米政府は企業の資金調達を容易にするため、政策金利を急激に低下させ通貨を
注入したのですが、金利が下がることは”通貨価値の下落”を意味します。
そこで大きく問題になってくるのがインフレです。
現在の米国は、経済が金利上昇に耐えられるだけの実態がなく、
更にインフレも許容レベルを超えている状態となっているのです。
上げたいけど上げられない金利…悩ましいですね。
サブプライム問題で大きく騒いでから、ＮＹダウは一旦持ち直しましたが
インフレ懸念が出始めた頃から、ＮＹダウは低下しドルは上昇しています。
これは、インフレ抑制の利上げ観測が出てきた為に、
株式市場が反応したためと考えられます。
日本企業にとって円安は輸出企業にとってはプラス要因なので、日経平均は上げています。
難しそうな経済と為替ですが、”本質的な価値”という
観点をふまえて考えると意外と簡単ですね。
次はもっと根本的な問題である”通貨価値の下落”について考えてみたいと思います。
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2008-06-23 [ Mon ]
前項＜収入と支出の裏には…� 岨饂困班藝帖�＞の続きです。
前回は、一般的な家計簿に「資産と負債」の欄を追加し、”資産と負債”が収支に
どのような影響が出るのかを簡単にお話しました。
ここからは、あまり良く無い”経営状態”の家計を改善していくプロセスを紹介したいと思います。
このプロセスは、”生活に余裕が無い”という方から、”投資資金が無い”という方まで
是非一度試していただきたい方法です。それはとても簡単な方法ですので。
ポイントは次の通り、たった２つです。
-資産をどのように使うか。
-負債をどのように無くすか。
簡単でしょ。当たり前すぎる？
では質問です。
-毎月貯蓄している方？？
-毎月ローン等の支払いをしている方？？
上記の２つの質問に、両方とも当てはまる方はチェックが必要です。
例えば自動車ローンの支払いをしながら貯蓄している方、いらっしゃいますよね。
解りやすいように実際の金額でシュミレーションしてみましょう。
自動車ローンの残金：108万円 (負債)
現在の銀行貯蓄 ：50万円 (資産)
自動車ローンの支払い内役： 45000円/月額×残り24ヶ月 (支出)
貯蓄する余裕資金 ： 3万円 /月額×24ヶ月 (収入)
このまま貯蓄をしながらローンを返済した場合。
自動車ローン(負債) 【残金108万円-（支出4.5万円×24ヶ月）=0円】
銀行貯蓄 (資産) 【預金 50万円+(積み立て3万円×24ヶ月）=122万円】
この場合の手元に残るお金は、24ヶ月で+122万円でした。
それでは、少し変則で”資産を使った”方法です。
ここでは、銀行貯蓄50万円のうち、20万円をローンの支払いに、
銀行に積み立てている毎月3万円のうち、2万円をローンの支払いに割り当てます。
自動車ローン(負債) 【残金108万円-〔貯蓄20万円+（（支出4.5万円+2万円）×14ヶ月）〕=+3万円】
銀行貯蓄 (資産) 【預金 50-20万円+(積み立て1万円×14ヶ月）=44万円】
この場合の手元に残るお金は、14ヶ月で+47万円でした。
残った金額が少ないなんて言ってはいけません。”14ヶ月”で+47万円です。
それではこのまま、15ヶ月〜24ヶ月(10ヶ月分)を計算してみましょう。
自動車ローン(負債) 【残金 0万円】
銀行貯蓄 (資産) 【預金47万円+〔（4.5万円+1万円+2万円）×10ヶ月〕=122万円】
この場合の手元に残るお金は、24ヶ月で同じ+122万円でした。
どちらも同じように見えますが、決して同じではありません。
貴方は15ヶ月〜24ヶ月目までの10ヶ月間、債務を早く返済できたのです。
どちらのケースでも、最後には毎月7.5万円のキャッシュフローが残ります。
ではそれぞれのケースで、この7.5万円のキャッシュフローを手に入れたのは、どの時点でしょうか。
もちろん後者のケースが10ヶ月早く手に入れていますよね。
それではもう一頑張りです。
このプラスのキャッシュフローを、更に抱えている住宅ローンに引き当ててしまいましょう！！
家計と相談していただけると解りますが、この方法を取っていくと
驚くほど早く負債を返済することが出来ます。
このようにお金には加速力があります。
ポイントは２つです。
-資産をどのように使うか。
-負債をどのように無くすか。
資産を増やすのは、負債を無くしてからですね。
※この記事の内容は＜こちらの書籍紹介＞で紹介している本が詳しいです。
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前回は、一般的な家計簿に「資産と負債」の欄を追加し、”資産と負債”が収支に
どのような影響が出るのかを簡単にお話しました。
ここからは、あまり良く無い”経営状態”の家計を改善していくプロセスを紹介したいと思います。
このプロセスは、”生活に余裕が無い”という方から、”投資資金が無い”という方まで
是非一度試していただきたい方法です。それはとても簡単な方法ですので。
ポイントは次の通り、たった２つです。
-資産をどのように使うか。
-負債をどのように無くすか。
簡単でしょ。当たり前すぎる？
では質問です。
-毎月貯蓄している方？？
-毎月ローン等の支払いをしている方？？
上記の２つの質問に、両方とも当てはまる方はチェックが必要です。
例えば自動車ローンの支払いをしながら貯蓄している方、いらっしゃいますよね。
解りやすいように実際の金額でシュミレーションしてみましょう。
自動車ローンの残金：108万円 (負債)
現在の銀行貯蓄 ：50万円 (資産)
自動車ローンの支払い内役： 45000円/月額×残り24ヶ月 (支出)
貯蓄する余裕資金 ： 3万円 /月額×24ヶ月 (収入)
このまま貯蓄をしながらローンを返済した場合。
自動車ローン(負債) 【残金108万円-（支出4.5万円×24ヶ月）=0円】
銀行貯蓄 (資産) 【預金 50万円+(積み立て3万円×24ヶ月）=122万円】
この場合の手元に残るお金は、24ヶ月で+122万円でした。
それでは、少し変則で”資産を使った”方法です。
ここでは、銀行貯蓄50万円のうち、20万円をローンの支払いに、
銀行に積み立てている毎月3万円のうち、2万円をローンの支払いに割り当てます。
自動車ローン(負債) 【残金108万円-〔貯蓄20万円+（（支出4.5万円+2万円）×14ヶ月）〕=+3万円】
銀行貯蓄 (資産) 【預金 50-20万円+(積み立て1万円×14ヶ月）=44万円】
この場合の手元に残るお金は、14ヶ月で+47万円でした。
残った金額が少ないなんて言ってはいけません。”14ヶ月”で+47万円です。
それではこのまま、15ヶ月〜24ヶ月(10ヶ月分)を計算してみましょう。
自動車ローン(負債) 【残金 0万円】
銀行貯蓄 (資産) 【預金47万円+〔（4.5万円+1万円+2万円）×10ヶ月〕=122万円】
この場合の手元に残るお金は、24ヶ月で同じ+122万円でした。
どちらも同じように見えますが、決して同じではありません。
貴方は15ヶ月〜24ヶ月目までの10ヶ月間、債務を早く返済できたのです。
どちらのケースでも、最後には毎月7.5万円のキャッシュフローが残ります。
ではそれぞれのケースで、この7.5万円のキャッシュフローを手に入れたのは、どの時点でしょうか。
もちろん後者のケースが10ヶ月早く手に入れていますよね。
それではもう一頑張りです。
このプラスのキャッシュフローを、更に抱えている住宅ローンに引き当ててしまいましょう！！
家計と相談していただけると解りますが、この方法を取っていくと
驚くほど早く負債を返済することが出来ます。
このようにお金には加速力があります。
ポイントは２つです。
-資産をどのように使うか。
-負債をどのように無くすか。
資産を増やすのは、負債を無くしてからですね。
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2008-06-23 [ Mon ]
金持ち父さんの子供はみんな天才 ― 親だからできるお金の教育
ロバート・キヨサキ氏のベストセラー「金持ち父さん貧乏父さん」からスピンアウトした良書です。
子供でも簡単に理解出来るように書かれた「金持ち父さん貧乏父さんの要約版」。
「たくさん勉強し、良い会社に入りなさい。」
誰もが聞いたことのある、この言葉の抱える問題を訴えるロバート氏。
ファイナンシャル・リテラシー教育の欠如した教育体制に懸念を持ち
誰にでも解るようお金に対する知識を教えてくれます。
教育方針などに関わらず、親子で読んでこそ意味のある一冊。
これからの時代を担う、小さな頭脳にとって最良の”体験”となるはずです。
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ロバート・キヨサキ氏のベストセラー「金持ち父さん貧乏父さん」からスピンアウトした良書です。
子供でも簡単に理解出来るように書かれた「金持ち父さん貧乏父さんの要約版」。
「たくさん勉強し、良い会社に入りなさい。」
誰もが聞いたことのある、この言葉の抱える問題を訴えるロバート氏。
ファイナンシャル・リテラシー教育の欠如した教育体制に懸念を持ち
誰にでも解るようお金に対する知識を教えてくれます。
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 | 金持ち父さんの子供はみんな天才 ― 親だからできるお金の教育 (2002/11/08) ロバート・キヨサキシャロン・レクター 商品詳細を見る |
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2008-06-23 [ Mon ]
金持ち父さん貧乏父さん
ロバート・キヨサキ氏によるベストセラー。
NYタイムズ紙のベストセラー書籍でも屈指の実績を残した良書です。
「たくさん勉強し、良い会社に入りなさい。」
誰もが聞いたことのある、この言葉の抱える問題を訴えるロバート氏。
ファイナンシャル・リテラシー教育の欠如した教育体制に懸念を持ち
誰にでも解るようお金に対する知識を教えてくれます。
会計について学んだことのない読者にとっては、きっと驚きと興奮の満ち溢れた”体験”に。
投資をする、しないに関わらず一度読んで頂きたい最良の一冊です。
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ロバート・キヨサキ氏によるベストセラー。
NYタイムズ紙のベストセラー書籍でも屈指の実績を残した良書です。
「たくさん勉強し、良い会社に入りなさい。」
誰もが聞いたことのある、この言葉の抱える問題を訴えるロバート氏。
ファイナンシャル・リテラシー教育の欠如した教育体制に懸念を持ち
誰にでも解るようお金に対する知識を教えてくれます。
会計について学んだことのない読者にとっては、きっと驚きと興奮の満ち溢れた”体験”に。
投資をする、しないに関わらず一度読んで頂きたい最良の一冊です。
 | 金持ち父さん貧乏父さん (2000/11/09) ロバート キヨサキ 商品詳細を見る |
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2008-06-23 [ Mon ]
「収入と支出」とは、入ってくるお金と出て行くお金です。
給与を貰い、支払いをする。あたりまえですね。
普通の家庭でも、家計簿という形でこれが管理されています。
子供の場合だと、おこずかい帳なんて形もあります。
これは、企業でいうと「損益計算書」というものに当たります。
みなさんの収支はどうですか？赤字？黒字？？
どちらにしても、これは学校でも教えてくれることです。
家庭科の授業でやりましたよね。
でも、学校で教えてくれることは「収入の範囲で支出をやり繰りする。」ということだけ。
お父さんは収入を増やそうと、頑張って仕事をしているけれど
最近の社会は年功序列も終身雇用もありません。
収入が増えなければ、支出を低く抑える”節約”しか打つ手はないのでしょうか。
ここから先は、学校では教えてくれません。
今回ぜひ実践してもらいたいのは、皆さんの家計簿に「資産と負債」の欄を設けることです。
ノートに見開きで大きく十字を書いて、一ヶ月分の家計簿をまとめてみましょう。
左ページの上段には”収入”、下段には”資産”と小さく記載します。
同じように右ページの上段には”支出”、下段には”負債”と記入しましょう。
”資産と負債”なんていいましたが、銀行の言うような難しいものではありません。
定義は簡単です。これだけ。
-資産…皆さんにお金をもたらしてくれるもの
-負債…皆さんからお金を取っていくもの
ちょっと注意して欲しいのは、ここではマイホームや自動車は資産の欄に入りません。
何故って、お金をもたらしてくれないからです。
資産の欄には、貯金や所有している株式、投資信託などの金額を記入しましょう。
住宅ローンや車のローン、クレジットカードの支払い(リボ払い等)は負債になります。
また、収入と支出(両ページ上段)には、それぞれ収入と支払いの金額を記入していきます。
支払いの部分には、税金や各ローンの金額、クレジットカードの支払い、食費等・・・
尽きることがないくらいたくさんありますね。
一通り記入を終えたら、手を止めてそれぞれの欄をよく見てみましょう。
一般の会社勤めをしている方なら、驚くほど”収入と資産”の欄が空いていませんか？
反対に”支出と負債”の欄は真っ黒になるほどの書き込みが・・・
さらに今度は”支出と負債”の関係に注目してみましょう。
ちょうどノートの右ページになります。
負債から支出が”生み出されている”ことがお分かりいただけますでしょうか。
この”負債から生み出されている支出”の金額はどのくらいでしょう。
反対に”資産から生み出されている金額”はどのくらいでしょうか。
ほとんどの方は、この差はﾏｲﾅｽではないでしょうか。
これこそが、”家計が苦しい”ということの原因です。
決して収入が少ないから家計が厳しいという訳ではありません。
高給を取っていても、金使いが荒ければ”家計が苦しく”なってしまいます。
先ほど記入して頂いた、”資産と負債”の部分は企業でいう「貸借対照表」というものに当たります。
さらに収入から支出を差し引いた金額を出すと最終的に残る金額が出ますが
これを「キャッシュフロー」といいます。
損益計算書と貸借対照表とキャッシュフロー・・・
実はこの３つを使って、実際の会社が株主に報告するのが「決算書」です。
お金の流れは、家庭でも会社でも同じなんですね。
小さな会社とも言える”家計”をどのように改善するのか。
次回はその方法をお話させていただければと思います。
※この記事の内容は＜こちらの書籍紹介＞で紹介している本が詳しいです。
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給与を貰い、支払いをする。あたりまえですね。
普通の家庭でも、家計簿という形でこれが管理されています。
子供の場合だと、おこずかい帳なんて形もあります。
これは、企業でいうと「損益計算書」というものに当たります。
みなさんの収支はどうですか？赤字？黒字？？
どちらにしても、これは学校でも教えてくれることです。
家庭科の授業でやりましたよね。
でも、学校で教えてくれることは「収入の範囲で支出をやり繰りする。」ということだけ。
お父さんは収入を増やそうと、頑張って仕事をしているけれど
最近の社会は年功序列も終身雇用もありません。
収入が増えなければ、支出を低く抑える”節約”しか打つ手はないのでしょうか。
ここから先は、学校では教えてくれません。
今回ぜひ実践してもらいたいのは、皆さんの家計簿に「資産と負債」の欄を設けることです。
ノートに見開きで大きく十字を書いて、一ヶ月分の家計簿をまとめてみましょう。
左ページの上段には”収入”、下段には”資産”と小さく記載します。
同じように右ページの上段には”支出”、下段には”負債”と記入しましょう。
”資産と負債”なんていいましたが、銀行の言うような難しいものではありません。
定義は簡単です。これだけ。
-資産…皆さんにお金をもたらしてくれるもの
-負債…皆さんからお金を取っていくもの
ちょっと注意して欲しいのは、ここではマイホームや自動車は資産の欄に入りません。
何故って、お金をもたらしてくれないからです。
資産の欄には、貯金や所有している株式、投資信託などの金額を記入しましょう。
住宅ローンや車のローン、クレジットカードの支払い(リボ払い等)は負債になります。
また、収入と支出(両ページ上段)には、それぞれ収入と支払いの金額を記入していきます。
支払いの部分には、税金や各ローンの金額、クレジットカードの支払い、食費等・・・
尽きることがないくらいたくさんありますね。
一通り記入を終えたら、手を止めてそれぞれの欄をよく見てみましょう。
一般の会社勤めをしている方なら、驚くほど”収入と資産”の欄が空いていませんか？
反対に”支出と負債”の欄は真っ黒になるほどの書き込みが・・・
さらに今度は”支出と負債”の関係に注目してみましょう。
ちょうどノートの右ページになります。
負債から支出が”生み出されている”ことがお分かりいただけますでしょうか。
この”負債から生み出されている支出”の金額はどのくらいでしょう。
反対に”資産から生み出されている金額”はどのくらいでしょうか。
ほとんどの方は、この差はﾏｲﾅｽではないでしょうか。
これこそが、”家計が苦しい”ということの原因です。
決して収入が少ないから家計が厳しいという訳ではありません。
高給を取っていても、金使いが荒ければ”家計が苦しく”なってしまいます。
先ほど記入して頂いた、”資産と負債”の部分は企業でいう「貸借対照表」というものに当たります。
さらに収入から支出を差し引いた金額を出すと最終的に残る金額が出ますが
これを「キャッシュフロー」といいます。
損益計算書と貸借対照表とキャッシュフロー・・・
実はこの３つを使って、実際の会社が株主に報告するのが「決算書」です。
お金の流れは、家庭でも会社でも同じなんですね。
小さな会社とも言える”家計”をどのように改善するのか。
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2008-06-23 [ Mon ]
このブログでは書籍の紹介にAmazonを使用しています。
Amazonは言わずと知れた、オンライン販売会社で書籍やCD、家電など
何でも”簡単に”買えてしまう優れものです。
私の紹介する書籍の中には、発売から時間が経っていて
なかなか店頭だと手に入りにくいものも多くあります。
数々の良書は、増刷を重ね何年も読まれてきたものもありますので
そんなときはAmazonが活躍してくれます。
是非下記のリンクから訪れてみてください。
＜Amazon.co.jpトップページへ＞
※お気に入りに追加すると便利です。
最初に配送先など、必要な情報を入力し登録するだけです。
あとは欲しいものを数クリックするだけで買えてしまいます。
私が読んで”良書”だと感じたものを紹介していますので、
興味を持たれたら是非実際に読んでみてください。
貴方のかけがえの無い”知識”として役に立つものばかりです。
貴方が、貴方の自由に近づけますよう。
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2008-06-22 [ Sun ]
このカテゴリでは、私が実際に読んで「すばらしい！」と感じた良書を紹介していきます。
タイトルに、「家計簿〜投資・起業まで」と書いたのには大きな理由があります。
それは、全て”お金を動かす”ということに共通する基本。
それは決して難しくありません。とても単純で簡単です。
誰もが知っている、”給料から必要な支払いをする”ということ一つを例に挙げても
その裏側には知っていなければならない「お金の法則」があります。
残念ながら、その”とても単純で簡単”な法則は義務教育では教えてくれません。
このお金に対する知識＝「ファイナンシャル・リテラシー」を少し備えているだけで
どんなに日々の生活に余裕が生まれることか、想像できますでしょうか。
よく言われる、「賢い消費者」とはより良い製品を安く買うことが出来る消費者ではありません。
”真の賢い消費者”とは自身がどのようなお金の使い方をしているか”理解している”こと。
投資をするしないに関わらず、学校では教えてくれない”フィナンシャル・リテラシー”を高め
より良い自由のある生活を手に入れるため、少しだけ自分の時間を”投資”してみましょう。
投資をすることが出来るものは、なにもお金だけはありません。
貴方の”時間”を少しだけ「お金について学ぶこと」に投資するだけで
驚くほどお金の持つ自由への力を知ることが出来ます。
それを知った時に、貴方がこの世界を”驚きと希望を持って”眺めていることを祈ります。
”Time is Money！Hurry-up！！”
貴方の時間は、貴方の知らない程の”力”を持っています。
ファイナンシャル・リテラシーを身に付け、新たな生活を手に入れましょう！
”Knock Knock！！”
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2008-06-22 [ Sun ]
ご訪問頂いた皆様
はじめに皆様の貴重なお時間を頂いていることに御礼申し上げます。
このブログは皆様のファイナンシャル・リテラシーを高め、少しでも自由のある人生を得る
お手伝いになればと始めることにしました。
皆様はこの社会を見てどのように感じますか？
通勤途中でも買い物をしている時でも構いません。
それが”いつもの光景”なら、少し違う見方が必要かもしれません。
会社に勤めている方、”なぜ”毎日同じ時間に電車に乗るのですか？
同じように同じ時間に電車に乗る方が”なぜ”沢山いるのでしょう。
買い物に街に出掛けた方、”なぜ”毎月の収支を気にしながら消費するのですか？
カフェで一休みするのに、”なぜ”決められたメニューからオーダーするのでしょうか。
貴方が、日々選択している事柄は、”選択している”ことでしょうか。
その選択肢は”だれが”決めたのでしょう。なぜ”選択肢”なのでしょうか。
幸いにも日本では、”健康で文化的な最低限度の生活を営む権利”が保障されていますが
基本的人権の尊重が保障されているこの国で、自殺者が多いのはなぜか。
私には上記で書いた問い掛けの答えに、共通するものがあると感じています。
「良い会社に入るためにたくさん勉強しなさい」と言われたときから誰もが抱える問題。
それに気付き、克服するということはどういうことか。
その必要性に問いかけ、お役に立てるよう微力ながら更新していきます。
そして皆様がその問題を乗り越えた時、より良い人生を歩んでいけるよう
また、広い視野を持って世界を見ていただけるよう心から祈ります。
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・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ おことわり ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・
このブログは一個人としての見解を日記として掲載しているものです。
掲載している日記、その他の情報や数値に対して正確さは、一切保障いたしません。
また、投資やその他、一切の経済活動を勧誘するものではありません。
投資する際には一切を自己責任の元で行ってください。
・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・
はじめに皆様の貴重なお時間を頂いていることに御礼申し上げます。
このブログは皆様のファイナンシャル・リテラシーを高め、少しでも自由のある人生を得る
お手伝いになればと始めることにしました。
皆様はこの社会を見てどのように感じますか？
通勤途中でも買い物をしている時でも構いません。
それが”いつもの光景”なら、少し違う見方が必要かもしれません。
会社に勤めている方、”なぜ”毎日同じ時間に電車に乗るのですか？
同じように同じ時間に電車に乗る方が”なぜ”沢山いるのでしょう。
買い物に街に出掛けた方、”なぜ”毎月の収支を気にしながら消費するのですか？
カフェで一休みするのに、”なぜ”決められたメニューからオーダーするのでしょうか。
貴方が、日々選択している事柄は、”選択している”ことでしょうか。
その選択肢は”だれが”決めたのでしょう。なぜ”選択肢”なのでしょうか。
幸いにも日本では、”健康で文化的な最低限度の生活を営む権利”が保障されていますが
基本的人権の尊重が保障されているこの国で、自殺者が多いのはなぜか。
私には上記で書いた問い掛けの答えに、共通するものがあると感じています。
「良い会社に入るためにたくさん勉強しなさい」と言われたときから誰もが抱える問題。
それに気付き、克服するということはどういうことか。
その必要性に問いかけ、お役に立てるよう微力ながら更新していきます。
そして皆様がその問題を乗り越えた時、より良い人生を歩んでいけるよう
また、広い視野を持って世界を見ていただけるよう心から祈ります。
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・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ おことわり ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・
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また、投資やその他、一切の経済活動を勧誘するものではありません。
投資する際には一切を自己責任の元で行ってください。
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2008-06-22 [ Sun ]
投資の話をすると、「投資なんてとんでもない！」という反応が返ってくることがしばしば。
そこで「投資」に対する考え方を少し。
まず第一に貯金することに反対はありません。
これは生活に直接関係する部分なので私もある程度は持っています。
投資をやらない人と違うのは、「余裕資産」に対する考え。
どこまでが余裕資産と考えるかは人それぞれですが。
そこで、少し長いスパンで考えて、貯蓄と投資がどのような「効果」を挙げるのか。
たとえば毎月4万円を貯金しているヒト。
30年間続けたとして…
-4万円×12ヶ月×30年＝1440万円
銀行金利0.2％を複利で30年…
-（1.002×30乗）×1440万円＝1560万位？？(誰か計算して…)
そこにインフレリスクを追加すると…
インフレ年1％で計算。
-（ﾏｲﾅｽ1.01×30乗)×1560万＝(誰か計算して…)
単純に銀行金利0.2％に対しインフレ1％だと通貨としての価値はマイナスだよね。
(インフレはもっと進みます。たぶん。)
ですので、私の銀行貯金は「生活に困らない範囲」に限定してます。
ちなみに私の「貯蓄」は、投資した資産になっています。
内容は国内外株式40％/不動産60％といった感じです。
その他に、貴金属も買っています。
気になる実績はマーケットの状況によって割合を変えているので
キャピタルゲインを含め、3年間で180％くらいの運用です。
(サブプライム直撃でこれですので良い方？？)
ちなみに月4万円を積みたて、投資したとすると
一年当たり利回り4％でも30年で2500万円くらいになります。
(たぶん。誰か計算して…)
※上記の計算はすごくいいかげんです。
(だれか計算して…)
私のお金の使い方はこんな感じの運用がメインです。
かなりお固い方だと思うのですが…
そのうえで、それとは別に投機をして遊んでいます。
これは一定の金額を回転させて無謀なキャピタルを狙う。
なんか経済動向に関心を持つためのお遊びみたいなものです。
これで増えた分は運用資金に追加しています。
マーケットに投資するのも銀行預金も、お金の「使い方」です。
貯金＝最良な蓄え方法といのも一理ありますが、それでも「リスク」は避けられません。
一番のリスクは”それについて知らないこと”です。
少し蛇足になりますが、”お金に働いてもらう”という考え方もあります。
-自分で働く＝自分のサラリー
-他人に働いてもらう＝ビジネスの運営
-お金に働いてもらう＝投資
リスクとしては、サラリー＜投資＜ビジネスといった感じでしょうか。
一度はビジネスの運営もしてみたいですね。
知らなければリスクですが、コントロール出来ればリスクで無くなることもあります。
せっかく自由経済の国にいるのですから、リスクとのバランスを取ってもいいのではないでしょうか。
ランキングに参加しています。
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そこで「投資」に対する考え方を少し。
まず第一に貯金することに反対はありません。
これは生活に直接関係する部分なので私もある程度は持っています。
投資をやらない人と違うのは、「余裕資産」に対する考え。
どこまでが余裕資産と考えるかは人それぞれですが。
そこで、少し長いスパンで考えて、貯蓄と投資がどのような「効果」を挙げるのか。
たとえば毎月4万円を貯金しているヒト。
30年間続けたとして…
-4万円×12ヶ月×30年＝1440万円
銀行金利0.2％を複利で30年…
-（1.002×30乗）×1440万円＝1560万位？？(誰か計算して…)
そこにインフレリスクを追加すると…
インフレ年1％で計算。
-（ﾏｲﾅｽ1.01×30乗)×1560万＝(誰か計算して…)
単純に銀行金利0.2％に対しインフレ1％だと通貨としての価値はマイナスだよね。
(インフレはもっと進みます。たぶん。)
ですので、私の銀行貯金は「生活に困らない範囲」に限定してます。
ちなみに私の「貯蓄」は、投資した資産になっています。
内容は国内外株式40％/不動産60％といった感じです。
その他に、貴金属も買っています。
気になる実績はマーケットの状況によって割合を変えているので
キャピタルゲインを含め、3年間で180％くらいの運用です。
(サブプライム直撃でこれですので良い方？？)
ちなみに月4万円を積みたて、投資したとすると
一年当たり利回り4％でも30年で2500万円くらいになります。
(たぶん。誰か計算して…)
※上記の計算はすごくいいかげんです。
(だれか計算して…)
私のお金の使い方はこんな感じの運用がメインです。
かなりお固い方だと思うのですが…
そのうえで、それとは別に投機をして遊んでいます。
これは一定の金額を回転させて無謀なキャピタルを狙う。
なんか経済動向に関心を持つためのお遊びみたいなものです。
これで増えた分は運用資金に追加しています。
マーケットに投資するのも銀行預金も、お金の「使い方」です。
貯金＝最良な蓄え方法といのも一理ありますが、それでも「リスク」は避けられません。
一番のリスクは”それについて知らないこと”です。
少し蛇足になりますが、”お金に働いてもらう”という考え方もあります。
-自分で働く＝自分のサラリー
-他人に働いてもらう＝ビジネスの運営
-お金に働いてもらう＝投資
リスクとしては、サラリー＜投資＜ビジネスといった感じでしょうか。
一度はビジネスの運営もしてみたいですね。
知らなければリスクですが、コントロール出来ればリスクで無くなることもあります。
せっかく自由経済の国にいるのですから、リスクとのバランスを取ってもいいのではないでしょうか。
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2008-06-22 [ Sun ]
最近の日常であった出来事。
どれも今までは見落としていたんだけど…
�，茲�行くコンビニに、よくいるバイト君(大人フリーター数名)
⇒全員、高校生バイト君に変わってた。
露骨なコストカットだ。
��近所にとまってる車 CHRYSLER 300C 5.7HEMI
http://autos.yahoo.co.jp/ncar/catalog/model/CR/S013/
⇒トヨタ アベンシスに変わってた…
http://autos.yahoo.co.jp/ncar/catalog/model/TO/S003/
どう見ても中古でしたが。
おじさんが通勤に使ってたようですけど、ガソリン高騰で…？？
新築のマイホームのようですが、ローン(債務)もありますしね…
��ドル安。
⇒金の高騰。
米国が金本位制を撤廃してから、ドルの価値は90％程度下落しているということです。(受け売りですが。)
http://ja.wikipedia.org/wiki/%E9%87%91%E6%9C%AC%E4%BD%8D%E5%88%B6
日本では金0.75ｇ=１円だったんですね。
今では金１ｇ=3000円くらいです。(逆ですいません。誰か計算して…)
現在の通貨はこのような裏づけの無い、ただの政府発行紙切れです。
政府が利息を付けて発行し、国民が税金でその利息を払う。
それは政府の信用で成り立つ制度ですが、これが無くなると…
第二次世界大戦前のドイツマルクや現代だとジンバブエドルみたいになります。
さらに世界の基軸通貨である米ドルは長期下落トレンドの真っ最中。
これは紛れも無い事実です。
一般的に物の価値は、通貨で計るように感じてしまいますが、
本来は”物と値段”のバランスです。
これは”通貨の価値”と”物の価値(需要と供給)”の軸で考えなければなりません。
インフレ=物の値上がり、この考えでいいですか？
”誰が”こういう風に言うのか、考えてみてください。
誰も”都合の悪いこと”は教えてくれません。
少し古い話題になってしまいまいますが次の3点についてです。
・グレーゾーン金利の撤廃
・日雇い派遣の禁止
・ギャンブル性の高いパチスロの規制
最近の主な規制などの動きですが、”誰を”主に対象にしたものかというと、若い世代です。
グレーゾーン金利の撤廃については判りにくいですが、大手サラ金のCMが、撤廃後に露骨に若い男性向きの内容に変わったのが気になりました。
私から見ると、”もっと税金払ってよ”法案の一連です。
”何で”もっと税金が必要なのか。
話が拡散してしまいましたが、最も言いたかったことは
私たちを取り巻く環境がどこに向かっているのかということです。
時事的な話と、歴史的な話が混じっているのもそのためです。
上記を読んで頂ければ、現在がどのような環境を迎えようとしているのか
大体ご理解いただけると思います。
考え方はそれぞれですので、予言はしません。
ただ、誰かが”なんとかしてくれる”時代は遠い昔に終わってしまったようです。
近い将来に来るであろう変化に、少しでも多くの方が備え、乗り越えられるよう祈ります。
のんびり幸せなのが一番ですからね。
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どれも今までは見落としていたんだけど…
�，茲�行くコンビニに、よくいるバイト君(大人フリーター数名)
⇒全員、高校生バイト君に変わってた。
露骨なコストカットだ。
��近所にとまってる車 CHRYSLER 300C 5.7HEMI
http://autos.yahoo.co.jp/ncar/catalog/model/CR/S013/
⇒トヨタ アベンシスに変わってた…
http://autos.yahoo.co.jp/ncar/catalog/model/TO/S003/
どう見ても中古でしたが。
おじさんが通勤に使ってたようですけど、ガソリン高騰で…？？
新築のマイホームのようですが、ローン(債務)もありますしね…
��ドル安。
⇒金の高騰。
米国が金本位制を撤廃してから、ドルの価値は90％程度下落しているということです。(受け売りですが。)
http://ja.wikipedia.org/wiki/%E9%87%91%E6%9C%AC%E4%BD%8D%E5%88%B6
日本では金0.75ｇ=１円だったんですね。
今では金１ｇ=3000円くらいです。(逆ですいません。誰か計算して…)
現在の通貨はこのような裏づけの無い、ただの政府発行紙切れです。
政府が利息を付けて発行し、国民が税金でその利息を払う。
それは政府の信用で成り立つ制度ですが、これが無くなると…
第二次世界大戦前のドイツマルクや現代だとジンバブエドルみたいになります。
さらに世界の基軸通貨である米ドルは長期下落トレンドの真っ最中。
これは紛れも無い事実です。
一般的に物の価値は、通貨で計るように感じてしまいますが、
本来は”物と値段”のバランスです。
これは”通貨の価値”と”物の価値(需要と供給)”の軸で考えなければなりません。
インフレ=物の値上がり、この考えでいいですか？
”誰が”こういう風に言うのか、考えてみてください。
誰も”都合の悪いこと”は教えてくれません。
少し古い話題になってしまいまいますが次の3点についてです。
・グレーゾーン金利の撤廃
・日雇い派遣の禁止
・ギャンブル性の高いパチスロの規制
最近の主な規制などの動きですが、”誰を”主に対象にしたものかというと、若い世代です。
グレーゾーン金利の撤廃については判りにくいですが、大手サラ金のCMが、撤廃後に露骨に若い男性向きの内容に変わったのが気になりました。
私から見ると、”もっと税金払ってよ”法案の一連です。
”何で”もっと税金が必要なのか。
話が拡散してしまいましたが、最も言いたかったことは
私たちを取り巻く環境がどこに向かっているのかということです。
時事的な話と、歴史的な話が混じっているのもそのためです。
上記を読んで頂ければ、現在がどのような環境を迎えようとしているのか
大体ご理解いただけると思います。
考え方はそれぞれですので、予言はしません。
ただ、誰かが”なんとかしてくれる”時代は遠い昔に終わってしまったようです。
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