経済という荒波に、飲み込まれないために
ファイナンシャル・リテラシーを高め、迎えつつある大きな変化を乗り越えられるよう・・・
2008-06-23 [ Mon ]
前項＜収入と支出の裏には…� 岨饂困班藝帖�＞の続きです。
前回は、一般的な家計簿に「資産と負債」の欄を追加し、”資産と負債”が収支に
どのような影響が出るのかを簡単にお話しました。
ここからは、あまり良く無い”経営状態”の家計を改善していくプロセスを紹介したいと思います。
このプロセスは、”生活に余裕が無い”という方から、”投資資金が無い”という方まで
是非一度試していただきたい方法です。それはとても簡単な方法ですので。
ポイントは次の通り、たった２つです。
-資産をどのように使うか。
-負債をどのように無くすか。
簡単でしょ。当たり前すぎる？
では質問です。
-毎月貯蓄している方？？
-毎月ローン等の支払いをしている方？？
上記の２つの質問に、両方とも当てはまる方はチェックが必要です。
例えば自動車ローンの支払いをしながら貯蓄している方、いらっしゃいますよね。
解りやすいように実際の金額でシュミレーションしてみましょう。
自動車ローンの残金：108万円 (負債)
現在の銀行貯蓄 ：50万円 (資産)
自動車ローンの支払い内役： 45000円/月額×残り24ヶ月 (支出)
貯蓄する余裕資金 ： 3万円 /月額×24ヶ月 (収入)
このまま貯蓄をしながらローンを返済した場合。
自動車ローン(負債) 【残金108万円-（支出4.5万円×24ヶ月）=0円】
銀行貯蓄 (資産) 【預金 50万円+(積み立て3万円×24ヶ月）=122万円】
この場合の手元に残るお金は、24ヶ月で+122万円でした。
それでは、少し変則で”資産を使った”方法です。
ここでは、銀行貯蓄50万円のうち、20万円をローンの支払いに、
銀行に積み立てている毎月3万円のうち、2万円をローンの支払いに割り当てます。
自動車ローン(負債) 【残金108万円-〔貯蓄20万円+（（支出4.5万円+2万円）×14ヶ月）〕=+3万円】
銀行貯蓄 (資産) 【預金 50-20万円+(積み立て1万円×14ヶ月）=44万円】
この場合の手元に残るお金は、14ヶ月で+47万円でした。
残った金額が少ないなんて言ってはいけません。”14ヶ月”で+47万円です。
それではこのまま、15ヶ月〜24ヶ月(10ヶ月分)を計算してみましょう。
自動車ローン(負債) 【残金 0万円】
銀行貯蓄 (資産) 【預金47万円+〔（4.5万円+1万円+2万円）×10ヶ月〕=122万円】
この場合の手元に残るお金は、24ヶ月で同じ+122万円でした。
どちらも同じように見えますが、決して同じではありません。
貴方は15ヶ月〜24ヶ月目までの10ヶ月間、債務を早く返済できたのです。
どちらのケースでも、最後には毎月7.5万円のキャッシュフローが残ります。
ではそれぞれのケースで、この7.5万円のキャッシュフローを手に入れたのは、どの時点でしょうか。
もちろん後者のケースが10ヶ月早く手に入れていますよね。
それではもう一頑張りです。
このプラスのキャッシュフローを、更に抱えている住宅ローンに引き当ててしまいましょう！！
家計と相談していただけると解りますが、この方法を取っていくと
驚くほど早く負債を返済することが出来ます。
このようにお金には加速力があります。
ポイントは２つです。
-資産をどのように使うか。
-負債をどのように無くすか。
資産を増やすのは、負債を無くしてからですね。
※この記事の内容は＜こちらの書籍紹介＞で紹介している本が詳しいです。
興味が湧いた方はリンクからどうぞ。
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前回は、一般的な家計簿に「資産と負債」の欄を追加し、”資産と負債”が収支に
どのような影響が出るのかを簡単にお話しました。
ここからは、あまり良く無い”経営状態”の家計を改善していくプロセスを紹介したいと思います。
このプロセスは、”生活に余裕が無い”という方から、”投資資金が無い”という方まで
是非一度試していただきたい方法です。それはとても簡単な方法ですので。
ポイントは次の通り、たった２つです。
-資産をどのように使うか。
-負債をどのように無くすか。
簡単でしょ。当たり前すぎる？
では質問です。
-毎月貯蓄している方？？
-毎月ローン等の支払いをしている方？？
上記の２つの質問に、両方とも当てはまる方はチェックが必要です。
例えば自動車ローンの支払いをしながら貯蓄している方、いらっしゃいますよね。
解りやすいように実際の金額でシュミレーションしてみましょう。
自動車ローンの残金：108万円 (負債)
現在の銀行貯蓄 ：50万円 (資産)
自動車ローンの支払い内役： 45000円/月額×残り24ヶ月 (支出)
貯蓄する余裕資金 ： 3万円 /月額×24ヶ月 (収入)
このまま貯蓄をしながらローンを返済した場合。
自動車ローン(負債) 【残金108万円-（支出4.5万円×24ヶ月）=0円】
銀行貯蓄 (資産) 【預金 50万円+(積み立て3万円×24ヶ月）=122万円】
この場合の手元に残るお金は、24ヶ月で+122万円でした。
それでは、少し変則で”資産を使った”方法です。
ここでは、銀行貯蓄50万円のうち、20万円をローンの支払いに、
銀行に積み立てている毎月3万円のうち、2万円をローンの支払いに割り当てます。
自動車ローン(負債) 【残金108万円-〔貯蓄20万円+（（支出4.5万円+2万円）×14ヶ月）〕=+3万円】
銀行貯蓄 (資産) 【預金 50-20万円+(積み立て1万円×14ヶ月）=44万円】
この場合の手元に残るお金は、14ヶ月で+47万円でした。
残った金額が少ないなんて言ってはいけません。”14ヶ月”で+47万円です。
それではこのまま、15ヶ月〜24ヶ月(10ヶ月分)を計算してみましょう。
自動車ローン(負債) 【残金 0万円】
銀行貯蓄 (資産) 【預金47万円+〔（4.5万円+1万円+2万円）×10ヶ月〕=122万円】
この場合の手元に残るお金は、24ヶ月で同じ+122万円でした。
どちらも同じように見えますが、決して同じではありません。
貴方は15ヶ月〜24ヶ月目までの10ヶ月間、債務を早く返済できたのです。
どちらのケースでも、最後には毎月7.5万円のキャッシュフローが残ります。
ではそれぞれのケースで、この7.5万円のキャッシュフローを手に入れたのは、どの時点でしょうか。
もちろん後者のケースが10ヶ月早く手に入れていますよね。
それではもう一頑張りです。
このプラスのキャッシュフローを、更に抱えている住宅ローンに引き当ててしまいましょう！！
家計と相談していただけると解りますが、この方法を取っていくと
驚くほど早く負債を返済することが出来ます。
このようにお金には加速力があります。
ポイントは２つです。
-資産をどのように使うか。
-負債をどのように無くすか。
資産を増やすのは、負債を無くしてからですね。
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